My Zen Budget : Reprenez le contrôle de votre épargne et de votre budget
Pour reprendre le contrôle de ses finances et centraliser son épargne sans usine à gaz, voici un récapitulatif de ce que propose My zen Budget :
🔹 Budget & Enveloppes : Une méthode claire pour structurer ses dépenses et lier directement son budget mensuel à son effort d'épargne.
🔹 Patrimoine & Bourse : Centralisation des positions, suivi des classes d'actifs (actions, obligations, crypto, cash...) et un scanner de frais (en Beta) pour mesurer l'impact réel des frais sur le long terme. Aucun conseil en investissement n'est délivré.
Bonjour à tous,
Si vous êtes ici, c'est que vous en avez marre de vos tableurs Excel rigides et/ou que vos applications bancaires traditionnelles intègrent rarement une vision globale de votre patrimoine.
My Zen Budget a été créé pour répondre justement à ces deux constats : c'est un outil conçu pour centraliser, simplifier et piloter ses finances au quotidien.
1. Pensé pour une utilisation solo ou à deux
L'application a été initialement conçue pour un usage à deux (en couple), permettant de lier deux comptes pour un suivi partagé et personnalisé.
- Gestion des comptes partagés : Une fonctionnalité de gestion de balance partagée est intégrée et gérée automatiquement à partir des transactions enregistrées. Pour l'instant, le système se concentre sur les échanges entre partenaires (impossible de créer une cagnotte élargie pour le moment, mais c'est une évolution envisagée).
- Usage en solo : Bien que l'ADN du projet soit tourné vers le couple, la majorité de nos utilisateurs gèrent leurs comptes de manière indépendante. Il est donc tout à fait possible de n'activer aucune liaison et de piloter ses dépenses en solo, vous perdrez juste l'accès aux fonctionnalités pensées pour l'utilisation à deux.
2. La méthode des enveloppes et la gestion de son épargne
L'application repose sur le principe des enveloppes pour structurer le budget au jour le jour.
Elle fait surtout le pont entre la gestion mensuelle et l'effort d'épargne :
- Un versement récurrent destiné à l'épargne est directement assigné, suite à votre paramétrisation, à l'enveloppe d'épargne cible.
- Il en va de même pour toute transaction d'épargne volontaire hors récurrents. Comme ça, en plus de gérer vos enveloppes, vous mettez aussi à jour votre épargne.
3. Suivre sa progression dans le temps
Grâce à un historique détaillé et un système de gamification, My Zen Budget permet de mesurer concrètement l'évolution de sa gestion budgétaire et de son épargne au fil des mois : lorsque vous finissez un mois, un rapport vous est envoyé par mail, ainsi que dans l'application, et vous montre comment vous vous en êtes sorti avec un système de points.
4. Suivi boursier et scanner de frais
L'application permet d'automatiser le suivi de vos positions en bourse afin de centraliser la vision de votre patrimoine, et de l'avoir à jour à chaque consultation.
Précision importante : aucun conseil en investissement n'est délivré ici. Nous ne sommes ni CIF ni CGP, et nous laissons ce rôle aux professionnels habilités. Nous préférons rester loin des pratiques parfois limites observées sur certaines plateformes.
En revanche, pour vous aider à analyser vos placements, l'application intègre un scanner de frais (actuellement en version Beta pour les testeurs). Il met en évidence l'impact réel des frais sur le long terme, un levier souvent sous-estimé pour optimiser son épargne.
5. Pilotage des actifs et des classes d'actifs
Visualisez la répartition de votre épargne entre les grandes classes d'actifs (actions, obligations, monétaire, crypto, cash, etc.) et accédez à une vue détaillée pour examiner chaque investissement individuellement.
6. Des fonctionnalités d'IA orientées utilité (en Beta)
L'intelligence artificielle est actuellement utilisée à toutes les sauces, et permet de grandes choses, mais nous avons opté pour une approche plus minimaliste : celle-ci est intégrée de façon transparente, sans nécessiter de formulation de requêtes complexes. Voici nos deux premières fonctionnalités d'IA :
- Suggestion d'enveloppes : Analyse des dépenses passées pour proposer une structure d'enveloppes adaptée. (Une évolution permettra bientôt d'importer un relevé au format PDF dès la création du compte pour préparamétrer l'outil).
- Rapport et analyse : Synthèse des habitudes de consommation pour identifier des pistes d'optimisation (proposition d'ajustement des enveloppes ou proposition de réduction ciblée des dépenses superflues).
Suivre et faire évoluer le projet
Pour consulter les prochaines évolutions, vous pouvez consulter la feuille de route. Si vous souhaitez suggérer une amélioration, une page de demande de fonctionnalité est également à votre disposition.
L'objectif reste simple : proposer un outil rigoureux, respectueux de la vie privée, pour structurer durablement ses finances.
À très vite,
L'équipe My Zen Budget